Umowy kredytu obciążonego ryzykiem walutowym

Opis

Umowy kredytu obciążonego ryzykiem walutowym

Autor: Damian Cyman

Wydawnictwo Uniwersytetu Gdańskiego

Celem niniejszej publikacji jest przedstawienie kluczowych zagadnień prawnych związanych z umowami kredytu obciążonego ryzykiem walutowym w świetle orzecznictwa Trybunału Sprawiedliwości UE oraz Sądu Najwyższego. Chociaż poza pewnymi wyjątkami orzeczenia te są wiążące tylko w indywidualnych sprawach będących przedmiotem rozstrzygnięć, ich wpływ na orzecznictwo sądów powszechnych jest niewątpliwy. Liczba wydanych orzeczeń oraz szeroki zakres rozpatrywanych zagadnień prawnych są w ocenie Autora wystarczające do przeprowadzenia analizy kluczowych problemów związanych z tytułowymi umowami. Skupiają się w nich jak w soczewce zagadnienia prawne, o rozwiązania których zwróciły się lub ewentualnie które zastosowały sądy powszechne.

Spis Treści:

Wykaz skrótów .. 7

Wstęp . . . 9

Rozdział 1. Uwagi wstępne . .. 12

1.1. Definicja umowy kredytu . .. 12

1.2. Język umowy . . 18

1.3. Sposób powiązania umów kredytu z ryzykiem kursowym .  . 21

1.3.1. Umowy kredytu złotówkowego . . . 21

1.3.2. Umowy kredytu indeksowanego .  . 22

1.3.3. Umowy kredytu denominowanego . . . . 23

1.3.4. Umowy kredytu walutowego .  . 24

1.4. Waluta kredytu .  25

1.5. Przyczyny popularności umów o kredyty denominowane

i indeksowane do CHF .  30

1.6. Ryzyko walutowe i ryzyko spreadu walutowego . . . 33

Rozdział 2. System ochrony praw konsumenta . . . 37

2.1. Pojęcie konsumenta . . . 37

2.2. Podstawowe źródła prawa ochrony klienta banku . . 44

2.2.1. Prawo europejskie . .. 44

2.2.2. Przepisy krajowe . .  48

2.2.3. Regulacje soft law dotyczące umów kredytów . .. 56

Rozdział 3. Klauzule niedozwolone w umowach

obciążonych ryzykiem walutowym . .  60

3.1. Sposób ustalania abuzywności klauzul indeksacyjnych .  60

3.2. Klauzula indeksacyjna jako świadczenie główne . . . 63

3.3. Znaczenie aneksu do umów . . 69

3.4. Ustawa antyspreadowa a klauzule niedozwolone . . . 73

3.5. Znaczenie sposobu wykonania umowy dla ustalenia abuzywności . . 78

Rozdział 4. Skutki stosowania klauzul niedozwolonych . . 83

4.1. Dalsze obowiązywanie umowy wraz z klauzulami niedozwolonymi . .. 83

4.2. Zastąpienie klauzuli indeksacyjnej innym wskaźnikiem waloryzacji . .. 87

4.3. Wyłączenie klauzul abuzywnych przy zachowaniu trwałości umowy . . 97

4.4. Nieważność umowy . . . 102

Rozdział 5. Roszczenia stron po stwierdzeniu nieważności umowy kredytu . . 109

5.1. Teoria salda i teoria dwóch kondykcji . . 110

5.2. Terminy przedawnienia i początek ich biegu . . 115

5.3. Wynagrodzenie za bezumowne korzystanie z kapitału . .. 121

Zakończenie . . 125

Akty prawne i dokumenty . . . 128

Literatura . . 133